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【按揭利率】各大銀行優惠、回贈比較

美國聯儲局自新冠肺炎疫情後,進入零利率時代,加上無限量化寬鬆(QE),相信本港樓按利率短期內亦會維持低位,究竟各大銀行目前H按與P按息率是多少?現金回贈最多是哪間銀行?我們持續為你更新!

 最優惠利率H按P按最高現金回贈*罰息期
匯豐銀行
按我跳往
5%H+1.8%
封頂:P-2.5%
P-2.5%0.2%兩年
恒生銀行
按我跳往
5%H+1.5%
封頂:P-2.5%
P-2.5%兩年
中國銀行
按我跳往
5%H+1.45%
封頂:P-2.5%
P-2.5%0.5%
(貸款額300萬元以下不設回贈)
兩年
渣打銀行
按我跳往
5.25%H+1.45%
封頂:P-2.75%
P-2.75%0.5%兩年
東亞銀行
按我跳往
5.25%H+1.4%
封頂:P-2.75%
P-2.75%0.5%兩年
花旗銀行
按我跳往
5.25%H+1.4%
封頂:P-2.75%
P-2.75%兩年
交通銀行
按我跳往
5.25%H+1.3%
封頂:P-2.75%
P-2.8%0.8至1%
(貸款額300萬元以下不設回贈)
三年
建銀(亞洲)
按我跳往
5.25%H+1.3%
封頂:P-2.75%
P-2.75%0.8至1%
(貸款額300萬元以下不設回贈)
兩年
工銀(亞洲)
按我跳往
5.25%H+1.24%
封頂:P-3.1%
P-3.1%三年
招商永隆銀行
按我跳往
5.25%H+1.35%
封頂:P-2.75%
P-2.75%1.7%兩年
*實際情況或因個別審批有差異,轉按申請的回贈優惠或更低
資料更新日期:7/7/2020
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H按定P按好?

在環球低息環境下,H按似乎較P按著數。根據香港銀行公會資料,目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息(Hibor),大約徘徊在1厘左右,以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算,H按息率大約只是2.3至2.4厘。

由於H按有減息優勢,同時封頂息率暫時與P按息率相若,所以H按優勢仍大於P按。事實上,根據金管局最新統計數字,H按選用比例已升至90.5%,P按選用比例則只有6.4%。

其實H按與P按各有特色,如果要了解其中注意事項,可按我跳往。

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一般按揭期內可轉用P按或H按一次

即使未來有加息風險,一般銀行都容許業主,在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次,所以不用太擔心。

定息按揭適合呼吸Plan人士

定息按揭能鎖合約期內的息率,10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。若與P按或H按比較,看似沒有吸引力,但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外,還適合部分人士選用,包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。

由於定息按揭沒有加息風險,故不須申請人進行加息三厘的壓力測試,供款不超過入息一半便可,故在相同月入下,申請定息按揭可借得更多,實際運用如何,請按我跳往。

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善用Mortgage Link

Mortgage Link 是業主可獲得一個與按揭利率相同的存款戶口,即如業主申請的實際按揭利率2.4厘,他同讓可獲得2.4厘的存息,變相可抵消按揭的利息支出,但當然Mortgage Link的存款是有上限,一般是按揭貸款額的50%至60%,至於如何善用此計劃,則按我跳往。

先詢問律師樓與銀行有否聯繫

承造按揭前,先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係,否則可能要另聘駁腳律師樓,費用大約$2,000至$3,000。

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