壓力測試

最新金管局公布，放寬住宅按揭成數，透過按揭保險，$1,500萬樓下物業最高承造80%按揭，上限$900萬，$3,000萬樓下物業最高承造70%按揭。《胡．說樓市》一文整理多個影響按揭成數的因素。

壓力測試由原本假設加息三厘，調整至假設加息兩厘，供款不能超過入息60%，一旦未能通過「壓力測試」，透過擔保人協助又是否可行? 《胡．說樓市》嘗試於本文作出深入剖析。

美國加息加得急，龍頭行滙豐亦終於喺上周公布加最優惠利率(P)，但翌日金管局隨即放寬壓力測試基準，由假設加息三厘放寬至兩厘，究竟幫到幾多? 究竟入息要求有幾大分別?

坊間不少銀行或財務公司都有提供按揭計算機，讓準買家可輕鬆並準確地計出每月供款額、所需的入息水平等資料。《胡．說樓市》希望透過本文來解釋按揭計算機的運作，解釋背後的按揭計算公式，並以實際案例講解。

所謂「擔保人」，就是當買家財力不足以應付物業按揭時，依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。背後原理是，一旦借款人沒有能力履行債務責任，包括未能還款時，「擔保人」就會承擔其還款責任，更是整筆貸款的責任，這點必須留意。

講到買樓，港人無不感到頭痕，全因樓價貴、上車難，找到合心水的單位，入息未必夠過壓力測試；入息夠過關，卻未必夠首期上車，所以不少人都扭盡六壬，只求能走過按揭大門，找來擔保人一同申請按揭是目前普遍的做法，卻又最多人忽略當中的陷阱。

隨著BNO移民通道開放，香港人購置英國物業成風，連帶英國樓宇按揭需求也提升。現時本港匯豐銀行、中國銀行、東亞銀行等，均有協助買家英國物業按揭，買家在香港遞交文件便可。但程序上跟香港住宅物業有什麼不同？有什麼陷阱要注意？

新盤繼續有捧場客，背後因發展商慣於以「高成數按揭」作包裝，變相吸走因受按揭成數影響，而未能購入二手樓的準買家。但這些被視為糖衣毒藥的「高成數按揭」計劃 (或俗稱「呼吸Plan」)，實情卻是先甜後苦，殺準買家一個措手不及，我們今次就揭穿發展商高成數按揭五大陷阱！

受新冠肺炎疫情衝擊，本港經濟陷入低谷，工商舖市場更首當其衝，在此時刻，金管局突然公布，放寬非住宅物業的逆周期措施，將按揭成數上限上調一成，即首置客按揭上限由40%提升至50%。

隨著環球央行放水，息率持續走低，根據香港銀行公會最新資料顯示，作為H按基準息率的本港1個月期銀行拆息(HIBOR)，連續三日下跌，最新報0.41893厘，創2017年9月15日後的新低。