【資產水平按揭指南】無入息申請按揭攻略! 住宅、基金、股票點計資產?

【資產水平按揭指南】無入息申請按揭攻略! 住宅、基金、股票點計資產?

立刻訂閱我們的YouTube頻道,觀看最新揀樓影片分析!

在全面撤辣後的樓市中,銀行的按揭審批基準發生了重大變化,許多準業主面臨挑戰。在這篇文章中,我們將深入探討資產水平按揭的概念,以及如何在無入息證明的情況下申請按揭,讓您輕鬆了解相關政策與攻略。

自己放盤自己話事!
本文目錄

如果要清楚了解整個按揭攻略,可跳往以下連結,可以一文看清所有要知的按揭事項!

什麼資產水平按揭?

全面撤辣後的樓市變化引發了按揭審批基準的轉變。對於無入息證明的申請者,如退休人士或高資產無收入人士,銀行會可能會採用「資產水平」來審批按揭,而按揭申請人的資產淨值必須高於新購入物業的樓價。這一政策的調整,可以讓更多人有機會成功申請按揭,特別是那些擁有大量資產但無固定收入的人群。

資產水平按揭的最高按揭成數

與一般按揭申請不同,資產水平按揭的最高按揭成數為60%,而且不能申請按揭保險,亦即不能借取高達90%的高成數按揭,另外,如你本身已有按揭或替別人做按揭擔保人,按揭成數需要進一步下調10%,亦即50%。

資產水平按揭的利率與最長還款期

要注意的是,雖然金管局對資產水平按揭的審批準則發出指引,但銀行內部如何審核按揭申請,屬於銀行的商業決定,銀行仍需要根據自身的風險評估決定是否接納,故對計算資產淨值、最高按揭成數、按揭利率、最長還款期等都沒有既定答案,部分銀行的資產水平按揭可能只提供P按,而最長還款期只有25年,而部分銀行亦可能拒絕已屆退休年齡人士申請按揭,除非額外加入年輕的擔保人等,所以申請人最好先向心儀銀行查詢實際情況。


如何計算資產水平

金管局的最新政策簡化了以「資產水平」計算借貸能力的方法,這對於申請者來說是一大福音。過去,銀行會同時考慮「資產淨值」與「資產與負債比率」,而現在只看資產淨值即可。

資產淨值計算步驟:

  1. 計算資產總值:包括物業(已屆現契或尚有按揭皆可)、現金、存款、股票、基金等流動資產。
  2. 扣除新購物業的首期及按揭額:等於在資產總值中,扣除新購物業的市值。
  3. 扣除負債:確定你現有及潛在的所有負債,包括循環貸款等。
  4. 計算淨值:淨值必須等於或超過新購物業價格。

簡單而言,如果你計劃購買一項價值5,000萬元的物業,您的資產總額必須最少為1億元。


什麼資產會被計入?

不同銀行對於資產計算的標準略有不同,但一般來說,以下資產會被計入:

  1. 現金存款
  2. 股票與基金
  3. 物業 (只會計入估價的50%)
  4. 債券與貴金屬
  5. 其他具有成熟及高流動性的二手市場資產

例如,若你持有5,000萬元的現契物業,按銀行評估,只會計入目前市值的50%,即只可計入2,500萬元作為資產淨值。


物業、基金、股票的計算方式

物業

現契樓:

例如,若你持有5,000萬元的現契物業,按銀行評估,只會計入目前市值的50%,即只可計入2,500萬元作為資產淨值。

尚有未償還按揭的物業:

假設您擁有一個市值2,000萬元但尚未清償按揭的物業,而尚於按揭貸款額為600萬元,銀行會先將該物業市值按50%計算,再扣除按揭餘額。例如:

市值:2,000萬元 × 50% = 1,000萬元,扣除按揭餘額:1,000萬元 – 600萬元(按揭餘額)= 400萬元資產淨值

基金和股票:

銀行會按市場價值計算這些資產,並可能適當折扣其價值。


境外客資產計算的挑戰

隨著市場的開放,境外購買力也受到重視。然而,境外客戶在申請按揭時面臨更多挑戰。

例如:

  • 內地物業難獲估值:銀行可能不接受內地的資產估值,包括內地物業、基金、債券等。
  • 現金存款要求嚴格:只有符合要求的現金存款紀錄才被接納。

因此,即使金管局簡化了「資產水平」計算的政策,但實際操作上仍視具體銀行的政策而定。


結論

資產水平按揭政策的調整為無入息證明的申請者提供了便利。然而,具體操作中仍需注意不同銀行的審批標準和政策要求,希望本文能讓你更清楚了解相關政策。

如果認為我們的資訊有用,也記得讚好及追蹤我們的Facebook專頁、及訂閱YouTube頻道哦!

如果你有按揭申請問題,都可以向我們查詢

Roots聯絡表格
按揭物業類型 *

胡‧說樓市 X ROOTS按揭獨家優惠!

自《胡‧說樓市》專頁開通以來,我們不時收到谷友來訊查詢不同置業疑難,當中按揭是最常遇見的問題。有見及此,我們連同網上一站式樓按比較平台「ROOTS上會」找來獨家按揭優惠!《胡‧說樓市》谷友將尊享AI按揭評估,輸入所須資料後,可得悉自己的可負擔樓價,提升上會機率,而透過指定連結成功申請按揭,包括新盤、二手樓、村屋、新居屋、綠置居等,都有機會獲取最高$7,000的禮券獎賞,無論新按揭申請、轉按、加按都適用!

申請與領獎詳情,請按以下連結跳往:


想知更貼身嘅資訊?

歡迎您成為《胡‧說樓市》嘅谷友!只要透過以下登記表格,我哋會根據您提供嘅資料及感興趣的範疇,俾最適合嘅分析同資訊您,如果有咩想知或意見,都記住同我哋講啊!

比較列表

比較