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有別於一般按揭，業主貸款的申請手續和門檻都相對簡單，貸款用途也不受限制。立即了解物業貸款的定義、適用人士、申請門檻、利息及優缺點。
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業主貸款是甚麼？
「業主貸款」是專為擁有物業的人士而設的無抵押私人貸款。除了私人物業，居屋、自置公屋及村屋的業主都可以申請。 銀行或貸款機構會以申請人的物業作估價，然後決定批出貸款金額。
業主貸款 VS 一般私人貸款：優缺點一覽
由於有資產證明，貸款機構一般會認為申請人具還款能力，利率通常較一般私人貸款低，而且可以不受月薪限制，批出的貸款金額比一般私人貸款高。另外，業主貸款的還款期也會較私貸長，最長可達10年。因此可以視業主貸款為優惠版的私人貸款。
市場上有私人貸款以清卡數作招來，貸款用途可能有限制，而業主貸款可用於多種用途，如經營、裝修、教育等，靈活性較一般私人貸款高。
雖然業主貸款有以上的優點，但它的利息息率仍稍高過稅貸及個人分期貸款，而且申請業主貸款時，銀行或財務公司一般須為物業進行估價，以決定最終批出的貸款額，相對繁瑣且耗時，而且有關機構可能會收取估價費用，變相增加借貸成本。
申請物業貸款需要哪些資格？
想申請業主貸款，首先你必須是業主，無論物業是否供完都可以申請。市場上有公司針對居屋、夾屋或租置計劃的業主貸款計劃，甚至未補地價的業主都合資格。如果是聯名持有物業，不少貸款機構也會容許獨立一名業主申請。
申請物業貸款需要甚麼文件？
申請業主貸款一般需要提供香港身份證副本、最近三個住址證明、入息證明、銀行月結單等，跟申請其他私人貸款的所需文件差別不大。
業主貸款申請流程
首先，借款人應充分了解不同金融機構提供的業主貸款計劃，包括利率、貸款額度、還款期限等條件，以便選擇最適合自己的方案。在選定貸款計劃後，申請人要準備上述文件，以供財務機構審核，之後貸款機構會先為物業進行估價，然後決定批出貸款金額，最快可在約一個工作天完成審批貸款。通過審核後，貸款機構將向借款人發放貸款。借款人需簽署相關合同，確認貸款條件。有別於加按，申請者不需要到律師樓處理相關文件，也不需要做壓力測試。
物業貸款利率及還款額
業主貸款的利率是固定的，不用擔心因為外圍加息，導致借貸利率愈來愈高，但業主貸款利率會高於按揭利率。還款額方面，業主貸款一般以月平息計算每月還款額。值得留意，「月平息」一般低於1%，所以有些人誤以為很低息，又或以為把「月平息」乘以 12，便是年利率，其實這都是錯誤的。
假設貸款$100,000，月平息0.5厘，還款期為36個月，每月利息為500元。
全期利息開支 = 每月利息開支 x 還款期數
$18,000=$500 x 36
總還款額 = 全期利息開支 + 本金
$118,000=$18,000 + $100,000
每月還款額 = 總還款額 / 還款期數
$3,277.78=$118,000 / 36
若把以上例子中的0.5%月平息轉化為年利率，其實相當於11.69%。對比按揭利率，一點也不便宜。
業主貸款邊間好？比較7大物業貸款利率
坊間有很多銀行和借貨款機構都有提供業主借貸，最多可借逾100萬。利率方面，各機構差異不少。下表歸納了7間貸款機構的業主貸款的資訊。值得留意，雖然部分機構以極低的實際年利率作招徠，但事實上利率的範圍相差甚大。
以WeLend為例，公司標榜實際年利率低至1.88%，但根據其官方網頁指，客戶可獲享的利率將按其個人信貸狀況而定，實際利率不會超過48%，而UA也講明實際年利率最高為36%。
另外，部分貸款機構如香港信貸、K CASH的還款期長達10年，它們實際年利率也會明顯較高。
除了年利率和年期，借貸人士也可以因應自己的週轉的急需來考慮借貸機構。部分機構聲稱最快30分鐘特快批核，少過一日。
| 貸款機構 | 實際年利率低至* | 還款期長達 | 最高貸款額 |
| 中銀 | 2.37% | 96個月 | 月薪18倍或100萬元 |
| 東亞 | 2.88% | 60個月 | 月薪14倍或120萬元 |
| UA | 2.98% | 84個月 | 100萬 |
| WeLend | 1.88% | 84個月 | 150萬 |
| 安信 | 1.18% | 84個月 | 120萬 |
| 香港信貸 | 8% | 120期 | — |
| K CASH | 10.49% | 120個月 | 200萬 |
申請物業貸款4大注意事項
- 物業貸款是無抵押貸款，但過去曾發現有財務公司以不良手法與業主訂立貸款協議，列明業主未還清款項，不能出售物業，或者拖欠款項時須賣樓還債等，甚至把貸款協議註冊到田土廳，變相把物業當成抵押品。以上情況，公居屋業主等同將物業擅自加按套現，可能違反《房屋條例》。
- 業主在簽借貸文件時，宜謹慎留意清楚所申請的業主貸款是否真的屬無抵押貸款，確保沒有其他隱藏條款，以保障你的物業。
- 有別於按揭貸款，設有罰息期，提早還款要被罰息。在大多數情況下，提早償還業主貸款無須額外費用，但每間財務公司都有不同的還款守則，借貸前應多加留意。
- 部分財務公司以極短時間批出業主私人貸款，或提供限時優惠以吸引客戶，申請人有可能因而忽略條款細節。因此，在申請前必需留意箇中的條款細節。
業主貸款常見問題
1. 業主貸款可以免TU嗎？
雖然現時申請業主貸款無需通過壓力測試，但銀行一般在批核申請前會先查閲申請人的信貸報告，這些都會留在TU紀錄中，而銀行貸款一般亦會在申請人的信貸報告中反映，當然市場上也有免TU信貸評級的業主貸款，但一般只限於財務機構，而且利率有可能較高，申請人謹記衡量風險。
2. 業主貸款無抵押，與一般按揭貸款有何分別?
由於業主貸款為無抵押貸款，故貸款機構不需要將物業加上押記令，亦毋須將押記令註冊上土地註冊處，變相不用如按揭貸款般訂立按揭契，可省掉雜費之餘，批核程序亦會較快。然而，一般業主貸款的利率較按揭高，而且貸款上限較低、還款年期較短，故產品定位與普通按揭不同。
而且，部分無抵押業主貸款可能會在業主未能按時還款的情況下，將相關物業押記註冊到土地註冊處，令物業難以變現，借貸人應小心留意借貸條款。
3. 如何無法償還業主貸款有甚麼後果？
雖然業主貸款是無抵押貸款，但若借款人無法還款，銀行都會按照債權人的順序向借款人追討欠款，換言之，借款人所持有的資產(包括物業)，最終都會被拍賣並按法庭手令償還給債權人，業主仍有面臨失去物業的風險。
另外，無抵押貸款在沒有抵押品的情況下，銀行或財務公司為了降低借貸風險，可能要求借款人提供借貸擔保人。在借款人無力償還貸款的情況下，擔保人有法律責任代為償還部分或全部貸款款項。
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