【樓宇按揭】按揭點先最穩陣?最新利率及成數2023

【樓宇按揭】按揭點先最穩陣?最新利率及成數2023

立刻訂閱我們的YouTube頻道,觀看最新揀樓影片分析!

財政司司長陳茂波繼去年初宣布放寬首置人士按揭成數後,近日透露有意進一步「鬆綁」,坊間現時提供不同的按揭計劃,在置業時選擇按揭計劃有甚麼地方要注意,下文有詳細探討。

自己放盤自己話事!
本文目錄

如果要清楚了解整個按揭攻略,可跳往以下連結,可以一文看清所有要知的按揭事項!

2023年最新樓宇按揭利率

 最優惠利率H按P按最高現金回贈*
(視乎貸款額而定)
罰息期
匯豐銀行
按我跳往
5.875%H+1.3%
封頂:P-1.75%
P-1.75%2.5%兩年
恒生銀行
按我跳往
5.875%H+1.3%
封頂:P-1.75%
P-1.75%2.5%兩年
中國銀行
按我跳往
5.875%H+1.3%
封頂:P-1.75%
P-1.75%2.5%兩年
渣打銀行
按我跳往
6.125%H+1.3%
封頂:P-2.25%
P-2.5%2.95%兩年
東亞銀行
按我跳往
6.125%H+1.3%
封頂:P-2.5%
P-2.5%2.95%兩年
花旗銀行
按我跳往
6.125%H+1.3%
封頂:P-2.5%
P-2.5%2.9%兩年
交通銀行
按我跳往
6.125%H+1.3%
封頂:P-2.4%
P-2.4%1.7%三年
工銀(亞洲)
按我跳往
6.125%H+1.3%
封頂:P-2.5%
P-2.5%2.5%兩年
招商永隆銀行
按我跳往
6.125%H+1.35%
封頂:P-2.5%
P-2.5%1.4%三年
*實際情況或因個別審批有差異,轉按申請的回贈優惠或更低
資料更新日期:13/9/2023

樓宇按揭是甚麼?

樓宇按揭是指以物業作為抵押品,向銀行或財務機構借貸來支付物業售價,借款人須定時分期攤還欠款,否則貸款人有權收回物業。

按揭成數是甚麼?

按揭成數是指銀行根據物業估價、借款人財務狀況、物業類型等因素而訂立的最高貸款比例。

現時首次置業人士的最高按揭成數為九成,非首置人士最高可做八成按揭,視乎樓價和借款人的財務狀況,銀行未必會為借款人承造按揭成數上限,當中或涉及購買按揭保險,並須支付額外保費。

貸款按揭利率計算方法

最優惠利率按揭 (P按)

「P按」代表以Prime Rate,即最優惠利率來計算利息,此利率與美國利率走勢有較大關連,但息口由個別銀行釐定,利率相對穩定。

現時本港主要分「大P」和「細P」,當中滙豐、中銀香港和恒生銀行都採用「細P」,最新利率為5.75厘;渣打、東亞等其他主要銀行普遍採用「大P」,最新利率為6厘。

計算方法是以P作為基礎,減去指定百分點,以滙豐為例,現時利率為「P-2.25%」,即是3.5厘。

拆息按揭 (H按)

「H按」的H代表HIBOR,是銀行間互相借貸時的息率,利率高低視乎銀行業的資金需求,因此會比較波動。

計算方法是以H作為基礎,加上指定百分點,再以滙豐為例,利率為「H+1.3%」,但銀行一般會為H按設「封頂」,封頂位與P按利率看齊。

定息按揭

定息按揭是指在整個按揭期內,按揭利率不會變動,讓借貸人士減低利率波動風險,一般而言,定息按揭的利率會高於浮息按揭,而且按揭年期越長,利率亦會越高。


樓宇按揭貸款申請流程

在購買物業後,買家須簽署臨時買賣合約,並繳付臨時訂金,即俗稱的「細訂」,之後可委託律師訂立正式買賣合約,在簽署正式合約後,須透過律師繳付「大訂」及買賣物業的印花稅,並與賣家協商成交日期。

期間買家可向銀行或財務機構申請按揭貸款,遞交所須文件後,銀行會為物業估價,並向信貸機構索取申請人的信貸報告,再根據物業種類、估值、樓齡等,考慮批出的貸款金額和年期。一般整個申請貸款流程需時約兩至三星期。

不同人士申請按揭貸款須知

首置人士

在申請按揭時沒有持有任何本地的住宅物業,便會被視為「首置人士」,可申請最多九成按揭,但申請人須為固定受薪人士,而供款與入息比率不可以超過50%,同時需要通過當局的壓力測試。

非首置人士

非首置人士即在申請按揭時,已持有本地住宅物業,可申請的最高按揭成數為八成,並須通過壓力測試要求。

樓換樓

若換樓人士是「先賣後買」,便會被視為首置人士,毋須繳付額外印花稅;相反若是「先買後賣」,便需要在買新樓時先繳付15%樓價的從價印花稅,只要在一年內出售舊物業,便可申請退還稅款。

公務員、銀行職員

政府會為公務員提供供樓津貼,新制公務員的津貼額為月薪的11%,以定額而非實報實銷方式發出;另外亦可以申請相當於月薪24倍的首期貸款計劃,最長分十年攤還,不過要留意這種貸款會被銀行視為二按,計算在壓力測試中,變相增加通過壓測的難度。

至於銀行一般會向其職員提供「員工按揭計劃」,除了按揭利率會較低,可承造的成數亦會較高,而且審批相對容易,但一旦離職便不可再使用有關計劃,或會被銀行「Call Loan」。

自僱人士/無固定收入人士

由於收入相對受薪人士較不穩定,按揭成數最多只有八成,而且在審批時會較嚴謹,導致很大機會批不足額。

自僱人士一般需要提供商業登記、公司審計報告或財務報表、銀行月結單等文件,供銀行審批按揭。

炒家/收租/投資者

購買多於一個物業除要支付額外稅款,可向銀行承造的按揭成數上限也會較低,銀行向投資者提供的按揭優惠亦會較少。不過若已經持有物業收租,只要提供租約便可作為收入的一部分,以便通過壓力測試。


其他樓宇按揭貸款必知名詞

綠色按揭

近年為響應環保及推動社會可持續發展,有銀行推出綠色按揭計劃,不過物業須取得由香港綠色建築議會發出的認證,才符合申請資格。

存款掛鉤按揭 (Mortgage-Link)

按揭申請人在向銀行申請按揭貸款時,銀行可提供高息活期儲蓄戶口,存款利率與按揭利率看齊,讓按揭申請人抵銷按揭利息支出,而且沒有任何風險,不過要注意戶口設有存款上限,一般為總貸款額的一半。

按揭資料同意書

按揭資料同意書即是Consent Form,按揭申請人在簽署後,即同意環聯信貸評級獲取申請人的信貸資料,一般分為兩種表格,「表格一」是包含申請人所有有關樓宇按揭的信貸資料,「表格二」同樣是讓銀行查閱申請人的信貸資料,但就不包括任何樓宇按揭相關的資料。


樓宇按揭貸款常見問題

如果你有按揭申請問題,都可以向我們查詢

Roots聯絡表格
按揭物業類型 *

胡‧說樓市 X ROOTS按揭獨家優惠!

自《胡‧說樓市》專頁開通以來,我們不時收到谷友來訊查詢不同置業疑難,當中按揭是最常遇見的問題。有見及此,我們連同網上一站式樓按比較平台「ROOTS上會」找來獨家按揭優惠!《胡‧說樓市》谷友將尊享AI按揭評估,輸入所須資料後,可得悉自己的可負擔樓價,提升上會機率,而透過指定連結成功申請按揭,包括新盤、二手樓、村屋、新居屋、綠置居等,都有機會獲取最高$7,000的禮券獎賞,無論新按揭申請、轉按、加按都適用!

申請與領獎詳情,請按以下連結跳往:


想知更貼身嘅資訊?

歡迎您成為《胡‧說樓市》嘅谷友!只要透過以下登記表格,我哋會根據您提供嘅資料及感興趣的範疇,俾最適合嘅分析同資訊您,如果有咩想知或意見,都記住同我哋講啊!

比較列表

比較