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財政司司長陳茂波繼去年初宣布放寬首置人士按揭成數後，近日透露有意進一步「鬆綁」，坊間現時提供不同的按揭計劃，在置業時選擇按揭計劃有甚麼地方要注意，下文有詳細探討。
如果要清楚了解整個按揭攻略，可跳往以下連結，可以一文看清所有要知的按揭事項！
2023年最新樓宇按揭利率
| 最優惠利率 | H按 | P按 | 最高現金回贈* (視乎貸款額而定) | 罰息期 | |
| 匯豐銀行 按我跳往 | 5.875% | H+1.3% 封頂：P-1.75% | P-1.75% | 2.5% | 兩年 |
| 恒生銀行 按我跳往 | 5.875% | H+1.3% 封頂：P-1.75% | P-1.75% | 2.5% | 兩年 |
| 中國銀行 按我跳往 | 5.875% | H+1.3% 封頂：P-1.75% | P-1.75% | 2.5% | 兩年 |
| 渣打銀行 按我跳往 | 6.125% | H+1.3% 封頂：P-2.25% | P-2.5% | 2.95% | 兩年 |
| 東亞銀行 按我跳往 | 6.125% | H+1.3% 封頂：P-2.5% | P-2.5% | 2.95% | 兩年 |
| 花旗銀行 按我跳往 | 6.125% | H+1.3% 封頂：P-2.5% | P-2.5% | 2.9% | 兩年 |
| 交通銀行 按我跳往 | 6.125% | H+1.3% 封頂：P-2.4% | P-2.4% | 1.7% | 三年 |
| 工銀(亞洲) 按我跳往 | 6.125% | H+1.3% 封頂：P-2.5% | P-2.5% | 2.5% | 兩年 |
| 招商永隆銀行 按我跳往 | 6.125% | H+1.35% 封頂：P-2.5% | P-2.5% | 1.4% | 三年 |
資料更新日期：13/9/2023
樓宇按揭是甚麼？
樓宇按揭是指以物業作為抵押品，向銀行或財務機構借貸來支付物業售價，借款人須定時分期攤還欠款，否則貸款人有權收回物業。
按揭成數是甚麼？
按揭成數是指銀行根據物業估價、借款人財務狀況、物業類型等因素而訂立的最高貸款比例。
現時首次置業人士的最高按揭成數為九成，非首置人士最高可做八成按揭，視乎樓價和借款人的財務狀況，銀行未必會為借款人承造按揭成數上限，當中或涉及購買按揭保險，並須支付額外保費。
貸款按揭利率計算方法
最優惠利率按揭 (P按)
「P按」代表以Prime Rate，即最優惠利率來計算利息，此利率與美國利率走勢有較大關連，但息口由個別銀行釐定，利率相對穩定。
現時本港主要分「大P」和「細P」，當中滙豐、中銀香港和恒生銀行都採用「細P」，最新利率為5.75厘；渣打、東亞等其他主要銀行普遍採用「大P」，最新利率為6厘。
計算方法是以P作為基礎，減去指定百分點，以滙豐為例，現時利率為「P-2.25%」，即是3.5厘。
拆息按揭 (H按)
「H按」的H代表HIBOR，是銀行間互相借貸時的息率，利率高低視乎銀行業的資金需求，因此會比較波動。
計算方法是以H作為基礎，加上指定百分點，再以滙豐為例，利率為「H+1.3%」，但銀行一般會為H按設「封頂」，封頂位與P按利率看齊。
定息按揭
定息按揭是指在整個按揭期內，按揭利率不會變動，讓借貸人士減低利率波動風險，一般而言，定息按揭的利率會高於浮息按揭，而且按揭年期越長，利率亦會越高。
樓宇按揭貸款申請流程
在購買物業後，買家須簽署臨時買賣合約，並繳付臨時訂金，即俗稱的「細訂」，之後可委託律師訂立正式買賣合約，在簽署正式合約後，須透過律師繳付「大訂」及買賣物業的印花稅，並與賣家協商成交日期。
期間買家可向銀行或財務機構申請按揭貸款，遞交所須文件後，銀行會為物業估價，並向信貸機構索取申請人的信貸報告，再根據物業種類、估值、樓齡等，考慮批出的貸款金額和年期。一般整個申請貸款流程需時約兩至三星期。
不同人士申請按揭貸款須知
首置人士
在申請按揭時沒有持有任何本地的住宅物業，便會被視為「首置人士」，可申請最多九成按揭，但申請人須為固定受薪人士，而供款與入息比率不可以超過50%，同時需要通過當局的壓力測試。
非首置人士
非首置人士即在申請按揭時，已持有本地住宅物業，可申請的最高按揭成數為八成，並須通過壓力測試要求。
樓換樓
若換樓人士是「先賣後買」，便會被視為首置人士，毋須繳付額外印花稅；相反若是「先買後賣」，便需要在買新樓時先繳付15%樓價的從價印花稅，只要在一年內出售舊物業，便可申請退還稅款。
公務員、銀行職員
政府會為公務員提供供樓津貼，新制公務員的津貼額為月薪的11%，以定額而非實報實銷方式發出；另外亦可以申請相當於月薪24倍的首期貸款計劃，最長分十年攤還，不過要留意這種貸款會被銀行視為二按，計算在壓力測試中，變相增加通過壓測的難度。
至於銀行一般會向其職員提供「員工按揭計劃」，除了按揭利率會較低，可承造的成數亦會較高，而且審批相對容易，但一旦離職便不可再使用有關計劃，或會被銀行「Call Loan」。
自僱人士/無固定收入人士
由於收入相對受薪人士較不穩定，按揭成數最多只有八成，而且在審批時會較嚴謹，導致很大機會批不足額。
自僱人士一般需要提供商業登記、公司審計報告或財務報表、銀行月結單等文件，供銀行審批按揭。
炒家/收租/投資者
購買多於一個物業除要支付額外稅款，可向銀行承造的按揭成數上限也會較低，銀行向投資者提供的按揭優惠亦會較少。不過若已經持有物業收租，只要提供租約便可作為收入的一部分，以便通過壓力測試。
其他樓宇按揭貸款必知名詞
綠色按揭
近年為響應環保及推動社會可持續發展，有銀行推出綠色按揭計劃，不過物業須取得由香港綠色建築議會發出的認證，才符合申請資格。
存款掛鉤按揭 (Mortgage-Link)
按揭申請人在向銀行申請按揭貸款時，銀行可提供高息活期儲蓄戶口，存款利率與按揭利率看齊，讓按揭申請人抵銷按揭利息支出，而且沒有任何風險，不過要注意戶口設有存款上限，一般為總貸款額的一半。
按揭資料同意書
按揭資料同意書即是Consent Form，按揭申請人在簽署後，即同意環聯信貸評級獲取申請人的信貸資料，一般分為兩種表格，「表格一」是包含申請人所有有關樓宇按揭的信貸資料，「表格二」同樣是讓銀行查閱申請人的信貸資料，但就不包括任何樓宇按揭相關的資料。
樓宇按揭貸款常見問題
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