新冠肺炎疫情再度肆虐，經濟受衝擊，加上部分銀行職員WFH在家工作，都有可能增加按揭批核難度，各位準業主記住要做好萬全準備，切勿忽視以下這五大申請重點！
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重點一：高危行業要準備充足入息證明
受新冠肺炎疫情衝擊，餐飲、零售及航空業都變成高危行業，面對裁員風險，更曾有報道指，銀行會收緊相關行業的按揭審批。因此，從事高危行業的人士，在申請按揭時，緊記準備充足入息證明，以減低銀行的疑慮，增加成功批核的機率。
我們則以顧客身分致電五間按揭銀行，包括匯豐、恒生、中銀、東亞及工銀亞洲，按揭職員均表示不會拒絕特定行業的按揭申請，但最終是否審批，就視乎申請人能否遞交令銀行滿意的入息文件。
重點二：備齊四大申請文件
至於申請時要甚麼文件？各銀行都大同小異，我們歸納成四大申請文件：
- 臨時買賣合約
- 身分證明文件
- 三個月有效住址證明
- 入息證明
至於甚麼是入息證明？每間銀行的準則不同，但起碼是申請人的糧單，以及出糧戶口的銀行月結單。如果你從事裁員高危行業，銀行甚至要求申請人出示稅單，我們親身致電銀行按揭部查詢，匯豐、中銀及恒生均明確表示要求所有申請人出示稅單，但東亞及工銀亞洲則表示須視乎審批情況。
重點三：入息證明或要兩年
除申請文件有輕微分別外，個別銀行對於申請人入息證明的年期都有不同要求，經查詢後，我們得出以下結果：
要留意的是，如果申請人屬於固定收入人士，即公務員與一般打工仔，所要求入息證明的時間會較少，一般只需要3個月；但若申請人屬於非固定收入的一類，如依賴佣金收入的代理或售貨員等，銀行要求的入息證明就會更嚴格，恒生則表示有可能要求申請人出示長達兩年的入息證明。
部分非固定收入人士，過往會要求公司把賺得的佣金延遲發放，到申請按揭前三個月才全數發放到戶口，以較高收入證明來提高供款能力，從而借得更多，但如果銀行要求的入息證明長達兩年，這個如意算盤則未必打得響。
重點四：花紅未必全數計入息
除入息證明的要求更嚴格外，對於非固定收入人士，把花紅計算入息的方法亦轉趨嚴格。大部分銀行都表示，會視乎情況釐訂把多少花紅計入息，所以申請人勿大安旨意，以為每年收到的巨額花紅能提升你的供款能力，最好都是先做預先批核，讓自己有更好預算。
| 銀行 | 計算花紅方法 |
|---|---|
| 匯豐 | 視乎情況 |
| 中銀 | 兩年花紅的平均數 |
| 恒生 | 視乎情況 |
| 東亞 | 視乎情況 |
| 工銀亞洲 | 視乎情況 |
重點五：審批時間較以往長
受疫情衝擊，不少銀行職員都需要留家工作 (Work from home)，令按揭審批的時間較以往長，所以準買家最好與業主商討，把傳統的45天成交期延長，以防銀行的按揭資金未到位。恒生銀行的按揭職員更明言，現在的審批時間會較長，申請人最好把所有申請文件準備妥當，可助銀行加快審批。
| 銀行 | 審批按揭時間 |
|---|---|
| 匯豐 | 6個工作天至2星期 |
| 中銀 | 2星期 |
| 恒生 | 1至1.5個月 |
| 東亞 | 20個工作日 |
| 工銀亞洲 | 3至4星期 |
雖然資金氾濫，港元拆息不斷下跌，令利息成本下降，但疫情之下，大家都不要以為按揭審批會變得簡單，最好做好充足準備，以免按揭審批出岔子，最終得不償失。
如果你有按揭申請問題，都可以向我們查詢
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