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預算案放寬印花稅的威力，令本地樓市走出去年尾陰霾，中下價市場特別受惠，亦帶動了高成數按揭申請。原本一面倒悲觀睇跌的市況，氣氛突然180度轉變，上車買家睇樓搵盤要格外留神外，對高成數按揭有需求的準買家也要留意各項細節，今日我們會跟大家探討下相關議題。
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如果要清楚了解整個按揭攻略，可跳往以下連結，可以一文看清所有要知的按揭事項！
高成數按揭申請回升?
新批出按保(2023年2月)
究竟現在的高成數按揭申請算多與少? 今年首兩個月，香港按揭證券公司批出的按保宗數有上升。二月份，按證公司批出的按保金額，按月便增加了45%至258億元，創出8個月新高；而期內新批出的宗數亦增加52%至4,759宗，同樣創出9個月的高位。
表: 按揭保險 (新批出)
| 2023年2月 | 較1月份 | |
| 宗數 | 4,759宗 | +52% |
| 金額 | 257.85億元 | +45% |
新取用按保(2023年2月)
當然，你可以說這個數字只反映按揭證券公司批出按保，準買家最終未必會提取，但其實都有數字反映，二月份新取提的按保貸款，按月回升21%至72億元，涉及1,261宗，比起一月份高出24%。
表: 按揭保險 (新取用)
| 2023年2月 | 較1月份 | |
| 宗數 | 1,261宗 | +24.5% |
| 金額 | 71.8億元 | +21.4% |
上述數字，當然反映樓市成交量回升，否則買家不會對按揭產生需求。只是早前消化了大量劈價平價盤後，並逐步扭轉買家強勢、業主弱勢局面後，部份業主已慢慢把議價空間收窄、甚或企硬鐵價不二，準買家隨時要再追價入市。此時此刻，部份上車客會思考，去年樓價僅僅回落15%，今日便開始反彈，樓市是否真正跌夠? 是否真正復甦? 有如此考慮，是因為一旦樓價再下跌，期內申請了高成數按揭的處境會最尷尬。
高成數按揭= 樓市有泡沫?
高成數按揭佔整體(宗數)
上屆特首林鄭月娥、及財爺波叔均先後放寬了按保後，上車客可用較低首期買樓置業，但實情也製造高槓桿效應，若樓市轉升為跌時，這一群買家會面對最沉重的壓力。數字反映，取用高成數按揭佔整體取用按揭的宗數，近年比例愈趨向上。由2018年全年按保申請8,355宗，僅佔整體宗數少於10%，反覆上升至2019年的10%，之後去到2020年後一律貼近30%界線。
表: 高成數按揭佔整體(宗數)
| 年份 | 新取用按保(宗) | 佔整體比例(%) |
| 2022年(1-8月) | 12,901 | 29 |
| 2021年 | 23,846 | 29 |
| 2020年 | 18,554 | 28 |
| 2019年 | 8,278 | 10 |
| 2018年 | 8,355 | 9.6 |
高成數按揭佔整體(金額)
至於新取用的按保金額，以前僅佔整體貸款額10%，好像2018年全年提取的按保金額為324.6億元，而同年總按揭金額為3,431億元，所比例僅僅9%。但自從2020年打後，相關水平便超過了30%界線，以2022年為例，比例更達至35%。一旦借取了高成數按揭的買家的供款有困難，下一步就等於影響銀行體系，特別是原本為銀行提供防禦的「壓力測試」已放寬，由以前要用加息三厘作基礎計算，現在縮減至加息兩厘來計算，跌市風險也一併轉嫁銀行。
表: 高成數按揭佔整體(金額)
| 年份 | 新取用按保(億元) | 佔整體比例(%) |
| 2022年(1-8月) | 751.07 | 35 |
| 2021年 | 1,325.58 | 33 |
| 2020年 | 983.13 | 33 |
| 2019年 | 332.82 | 10 |
| 2018年 | 324.6 | 9 |
高成數按揭注意事項
入市與否，當然各人有不同盤算，因為大家對後市也有不同看法，以至你打算持有物業的時間長短、入市價位等，亦影響是否在現階段入市的決定，所以很難一概而論。只是如果大家有意放眼高成數按揭，有些申請程序及細節就要留意。之後很多谷友都反覆向我們查詢，可以在這裡一次過解答。
問題1: 什麼人才符合申請90%按揭?
答案: 如果透過香港按揭證券公司申請高成數按揭，即在傳統銀行批出的50%-60%以按揭以上，再向按證公司申請20-30%的按揭，審批同樣是由銀行進行。程序上要先通過銀行審批後再遞交按證公司。如果希望申請到80%以上按揭，例如去到90%按揭，則必須要符合三個條件，包括屬於在港沒有持有其他住宅單位、買入單位作自住用途、以及有固定受薪人士；否則最高只能做到80%按揭。
80%以上按揭申請條件:
- 在港沒有持有其他住宅單位
- 自住用途
- 固定受薪
問題2: 換樓客能否申請90%按揭?
答案: 有些人會問過我們，說自己本身持有物業，但準備賣樓，採用先買後賣的方式換樓，所以有一段時間會同時持有兩層物業，表面上並不符合「在港沒有持有其他住宅單位」的要求，而似乎不能申請90%按揭。
但據業內人士解釋，實際操作會視乎本身持有的舊有物業有沒有申請按揭保險。如果舊有物業有按揭保險，則要待舊有物業完全售出才可以，因為按揭證券公司不會接受兩個物業涉及按揭保險。但若舊有物業並沒有按揭保險，則可以向銀行或按揭證券公司遞交合約來證明已售出，但新購入物業必須遲於舊物業售出的成交日期。
換樓客申請按揭保險:
| 舊居有按保 | 不能，需待舊有物業完全售出才可申請 |
| 舊居沒有按保 | 或者可以，可向銀行/按證公司提交「合約」證明售出舊居，且新居成交日期必須遲於舊居成交日期 |
如果你有按揭申請問題，都可以向我們查詢
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