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政府在今年3月放寬按揭保險成數，首次置業人士購買1000萬元或以下的住宅物業，可以向香港按證保險公司申請最高9成按揭貸款，協助首期不足但收入較高的人士「上車」，不過要申請9成按揭一點也不容易，門檻較申請一般按揭成數更高！
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9成按揭基本條件
本港金管局先後推出多輪逆周期宏觀審慎監管措施，包括下調按揭貸款的按揭成數，因此並非所有置業人士均可承造高成數按揭，要申請承造9成按揭，便至少需要符合以下三項的基本條件：
1. 有固定收入
申請人必須要有固定收入才符合申請9成按揭的資格，如果雙糧或花紅在僱傭合約中列明實際數字，亦可以計算在收入之中，但佣金不能計算在內。
需要注意的是若果是屬於自僱人士，亦不能申請9成按揭，最高只能承造8成按揭，但要注意的是，因為非固定收入的計算較多不確定因素，未必每間銀行或按證公司都接受非固定收入/自僱人士的高成數按揭申請，建議簽約前先向心儀銀行問清楚。
2. 首次置業人士
申請按揭保險的業主，必須在申請按揭時未持有任何本地的住宅物業，即現時稅局所定義的「首次置業人士」，如果曾經買入住宅物業但已經沽出，仍然符合「首置」資格。若屬於換樓人士或手上持有的是非住宅物業（例如是工商舖或車位），仍然可以申請9成按揭保險。
3. 物業類別
在本港買賣的住宅物業，可分為現樓及樓花物業，如果是屬於樓花物業，只有樓價400萬元以下才可申請9成按揭(舊按保)；至於現樓物業，只要是樓價1,000萬元以下，便可以申請9成按揭(新按保)。
另外需要注意，村屋的按揭成數最高只是85%，不能承造9成按揭。
如何通過9成按揭壓力測試？
因應美國聯儲局今年來已多次上調利率，金管局在9月向銀行發出新指引，將物業按揭貸款利率的壓力測試要求，由3厘下調至2厘，不過供款與入息比率則維持50%的要求，只要申請人符合上述要求，便可獲批9成按揭。即使未能通過壓力測試，只要屬於首次置業人士，在額外增加保費條件後，亦可申請豁免壓力測試，但要注意的是，始終每間銀行有不同風險管理政策，未必接納每宗豁免壓力測試申請，最終銀行仍需考慮申請人的職業、財務背景等，故我們仍建議申請人不要預得太盡，以免最終未能通過壓測而要撻訂。
假設要為1,000萬元住宅物業承造9成按揭，以下是壓力測試的例子：
| 樓價 | 1,000萬元 |
| 按揭成數 | 9成 |
| 貸款額 | 900萬元 |
| 按揭年期 | 30年 |
| 按揭利率 | 3.375% （以龍頭滙豐銀行現時鎖息上限計算） |
| 按揭保險費 | 42.85萬元 |
| 月供 | $35,810 + $1,894 = $37,704 |
| 壓力測試後按揭利率 | 5.375% |
| 月入要求 | $79,595（壓力測試，假設加息兩厘後，供款佔入息比率不超過60%） |
9成按揭需要支付多少額外按揭保險費？
由於傳統銀行只能承造最高6成按揭，置業人士若希望申請更高成數的按揭，在支付按揭保險費用後，可向按證公司換取額外貸款，所繳付的保費視乎申請的按揭年期及按揭成數而定，若以最長按揭年期30年計算，一次付清的按揭保險費介乎貸款額的4.15%至5.29%。
申請9成按揭失敗例子
樓齡
別以為符合上述條件，買樓時便一定獲批9成按揭。若住宅物業的樓齡太高，亦有機會影響按揭額度。以按證公司為例，若經按揭保險申請按揭，將以「75年減樓齡」來計算還款期，即是樓齡若超過45年，還款期便不能拉至最長的30年，除了每月供款會增加外，亦有機會令入息未能通過壓力測試，而無法成功申請9成按揭。
非固定入息
另一項影響入息、從而有機會令申請失敗的是收入的計法，不同行業收入方式不盡相同，申請9成按揭的入息只計算固定收入，花紅、佣金、非固定津貼等都不計算在內，當在申請審批時，最終入息或與原先預期的出現落差，導致有機會達不到申請門檻。
其他潛在問題
除了上述收入計法外，部分職業在銀行的風險評估中屬於高風險，要獲批高成數按揭亦不容易。例如是麻將館、找換店員工、自僱人士等，由於這類行業的資金往來較難證明，銀行對此類客戶的按揭審批會份外嚴謹，甚至有機會拒批按揭。
常見問題
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